Tu auto tiene ya demasiados a√Īos y √ļltimamente pasa m√°s tiempo en el mec√°nico que en el garaje, as√≠ que ha llegado el momento de hacerte con uno nuevo. Y entonces surge la duda. ¬ŅQu√© ser√≠a mejor? ¬ŅAlg√ļn tipo de arrendamiento como el leasing? ¬ŅO quiz√°s comprar un veh√≠culo nuevo?

Dado que comprar un automóvil es una de las compras más grandes que uno puede hacer, es aconsejable echar un vistazo a todas tus opciones. Tanto el arrendamiento como la compra tienen ventajas y desventajas, al igual que alquilar en lugar de comprar una casa.

La diferencia m√°s obvia es que con un contrato de leasing, obtienes un autom√≥vil nuevo cada pocos a√Īos y no tienes que lidiar con la posible molestia de vender el autom√≥vil m√°s adelante. Tan solo entregas las llaves al concesionario y obtienes un nuevo contrato de leasing.

Por otro lado, cuando compras un veh√≠culo, cada pago que realizas en un autom√≥vil financiado genera capital; Una vez que pagues el pr√©stamo, ser√° tuyo de forma gratuita y podr√°s venderlo (o donarlo) m√°s adelante. (Si compras un autom√≥vil directamente sin un pr√©stamo, ahorrar√°s a√ļn m√°s dinero, aunque necesitas tener el efectivo).

Qué debemos considerar al comprar frente al leasing

Imagen: Subaru

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A continuaci√≥n explicamos c√≥mo resolver la dif√≠cil ecuaci√≥n sobre qu√© nos conviene m√°s desde el punto de vista financiero y otras consideraciones. Como ejemplo, veamos el coste entre comprar o acceder a un leasing de un auto de 20.000 d√≥lares por cinco a√Īos, asumiendo la misma tasa del 6% en un pr√©stamo para un auto nuevo (pagado en 3 a√Īos) y el leasing (dos contratos de arrendamiento de 3 a√Īos), y conduciendo 20.000 kil√≥metros por a√Īo (cifras proporcionadas por Edmunds).

1. Tu flujo de efectivo mensual: el leasing de un autom√≥vil a menudo tiene un pago mensual m√°s bajo en comparaci√≥n con financiar un autom√≥vil con los mismos t√©rminos de pr√©stamo, ya que con un arrendamiento pagas la depreciaci√≥n del autom√≥vil durante esos a√Īos en lugar del coste total del veh√≠culo. Si necesitas tener m√°s efectivo cada mes, el leasing puede ser m√°s favorable.

En nuestro ejemplo, el pago mensual del pr√©stamo para el autom√≥vil es de 608 d√≥lares por mes; el contrato de leasing es de 350 d√≥lares por mes durante los primeros 3 a√Īos y luego de 385 d√≥lares por mes durante los √ļltimos dos a√Īos (porque se inici√≥ un segundo contrato de arrendamiento).

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2. Ahorros disponibles para el pago inicial y las tarifas iniciales: la mayoría de los contratos de leasing tienen pagos iniciales bajos o puedes hacer que el concesionario renuncie al pago inicial, y también pagarás menos por el impuesto de venta en un contrato de leasing (en Estados Unidos, por ejemplo, este impuesto se calcula en la mayoría de los estados solo en los pagos mensuales, no en el coste total del automóvil). Al igual que con el pago inicial más bajo, el arrendamiento tiene un impacto menor en tu presupuesto y saldo de efectivo.

Ejemplo: pago inicial de 3.000 dólares para el préstamo versus 2.000 dólares para el leasing.

Imagen: Tino Rossini (Flickr)

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3. Cu√°nto conduces: si conduces mucho, m√°s de 16.000 a 25.000 kil√≥metros, seg√ļn el contrato de arrendamiento, es probable que tengas que pagar m√°s por cada kil√≥metro. De nuevo, en el caso de Estados Unidos la web Smart Money dice que muchas compa√Ī√≠as de leasing cobran de 15 a 20 centavos por milla por millas adicionales (parecido en Europa con kilom√©tros), aunque podr√≠as pagar menos si compras kilometraje por adelantado cuando negocias el contrato de leasing. La web Kiplinger se√Īala que, aunque la penalizaci√≥n por kilometraje extra puede parecer desalentadora, si planeas cambiar un autom√≥vil que compraste, tambi√©n se te penalizar√° por un kilometraje superior al promedio.

4. C√≥mo tratas el autom√≥vil: si eres propenso a que tu auto se raye o si corres el riesgo de que lo da√Īen (quiz√°s los ni√Īos u otros peligros), es posible que el contrato de leasing no sea para ti debido a las cuotas por desgaste al a√Īo. Las tarifas de desgaste var√≠an y dependen de tu acuerdo, pero generalmente los precios se limitan al total de los pagos de arrendamiento de tres meses.

Nuestro ejemplo tampoco incluye cargos por desgaste, pero si no puedes mantener el automóvil en perfecto estado, los pagos de tres meses en este ejemplo serían de 1.155 dólares. 

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5. Si conduces el autom√≥vil por motivos de negocios: con el leasing una parte de los costes de depreciaci√≥n y financiamiento del autom√≥vil se pueden deducir de tus impuestos. Sin embargo, los intereses de los pr√©stamos para comprar un autom√≥vil no son deducibles. En Estados Unidos el IRS tiene una gu√≠a sobre c√≥mo calcular la deducci√≥n fiscal para un autom√≥vil arrendado (existen muchos c√°lculos basados ‚Äč‚Äčen el porcentaje de uso del autom√≥vil en tu negocio, cu√°nto cuesta el autom√≥vil y gastos adicionales relacionados con el veh√≠culo (como el combustible y mantenimiento).

6. Cu√°nto tiempo planeas mantener el autom√≥vil y lo flexible que puedes ser: por supuesto, esto hay que tenerlo en gran consideraci√≥n, ya que si realmente solo deseas conducir el autom√≥vil durante algunos a√Īos, el leasing es la opci√≥n m√°s conveniente. Sin embargo, pagar√°s mucho si intentas salirte del contrato de arrendamiento antes de que termine el plazo, hasta seis meses adicionales de pago, seg√ļn Smart Money. Deber√°s estar seguro de poder cumplir con los t√©rminos de tu contrato de leasing.

Imagen: AP

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La realidad: comprar un autom√≥vil es casi siempre m√°s barato a largo plazo, seg√ļn la mayor√≠a de los c√°lculos, como este de Cars.com. Cuanto m√°s tiempo poseas el autom√≥vil, generalmente m√°s ahorrar√°s comprando.

En nuestro ejemplo, al final de cinco a√Īos, arrendar un auto cuesta 6.752 d√≥lares m√°s que comprarlo (asumiendo que el valor del auto al final es de 7.000 d√≥lares), 1.350 d√≥lares m√°s por a√Īo para el leasing.¬†

Piensa bien en los n√ļmeros dada tu situaci√≥n

Existen otras consideraciones, como las de tu estilo de vida (¬Ņdeseas tener siempre la √ļltima tecnolog√≠a?) y evitar tener que lidiar con las facturas de reparaci√≥n de un auto m√°s antiguo, en las que el leasing puede parecer m√°s favorable, o bien si deseas evitar t√©rminos y acuerdos confusos (comprar puede ser mejor). Si solo buscas un c√°lculo r√°pido con el que descifrar qu√© tiene m√°s sentido financiero, usa una calculadora de leasing:

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La calculadora de compra o leasing de Dinkytown incluye factores como la depreciación anual, los cargos por préstamos y arrendamientos, y el interés que podrías ganar con el dinero que ahorras por adelantado mediante el leasing.

La calculadora autom√°tica de Bankrate es otra herramienta √ļtil. El asistente te pregunta cosas como lo bien que mantienes tus autom√≥viles o c√≥mo es tu calificaci√≥n crediticia.

Al final, tu decisión se reducirá a tu presupuesto y tus necesidades de conducción, pero si tuviera que decantarme, mi experiencia se inclina a recomendar que compres en lugar del leasing. En cualquier caso, buena suerte con tu decisión.